La reforma de las hipotecas

El Consejo de Ministros daba luz verde ayer a una serie de reformas en el plano hipotecario tan necesarias como rodeadas de polémica. Finalmente, no ha prosperado la intención de los grupos a la izquierda del PSOE de incluir por ley la posibilidad de que la entrega de llaves libere al hipotecado del total de la deuda con la entidad bancaria. Algo similar fue lo que ocasionó el tremendo varapalo que ha sufrido el mercado inmobiliario estadounidense, al grito de “todo americano tiene derecho a una hipoteca”. La confusión entre un derecho y una oportunidad es una llamada a la irresponsabilidad y está en la base de la crisis de las hipotecas basura. De haberse implementado aquí, las consecuencias para el sector financiero español habrían sido demoledoras. Y no sólo eso. La pretendida retroactividad que querían incorporar Izquierda Unida, Esquerra y BNG habría implicado un caos notarial y registral difícil de cuantificar, teniendo en cuenta la ingente cantidad de escrituras públicas que se verían afectadas. El resultado hubiera sido inseguridad jurídica, con el consiguiente encarecimiento y restricción de las hipotecas

Con todo, parte de lo aprobado ayer en Consejo de Ministros es positivo, sobre todo lo referente a la revalorización de los inmuebles en caso de ejecución por un lado, y la eliminación de algunas trabas para acceder a las subastas judiciales por otro. Hasta ahora, si no concurría nadie a la subasta, las entidades bancarias podían quedarse con el inmueble por el 50 por ciento de su valor, subiendo ahora este porcentaje hasta un 60. También parecen atinadas las disposiciones tendentes a evitar que las subastas inmobiliarias siguieran siendo coto de unos pocos, práctica ésta netamente especulativa, cuando no mafiosa. Y, habida cuenta del número cada vez mayor de familias que no pueden hacer frente a sus pagos, es acertado elevar la cuantía de los ingresos inembargables, una vez ejecutada la hipoteca y subastado el bien, que pasa a 961 euros en el caso de individuos o parejas sin cargas familiares. Todo lo cual no obsta a que cada uno deba vivir con arreglo a sus posibilidades, y no por encima de ellas. Y aquí nada tienen que ver entidades bancarias ni administraciones públicas, sino la responsabilidad personal del propietario porque ningún préstamo es obligatorio.