El Gobierno exige a la banca una provisión de 50.000 millones para cubrir el riesgo inmobiliario

De Guindos ha explicado que la banca deberá sanear su riesgo inmobiliario "de una sola vez" y a lo largo de este año, con la creación de un colchón de capital a cuenta de sus resultados, como ya están haciendo algunas de las entidades españolas, algo que se ha puesto de manifiesto en sus presentaciones de resultados.

En el conjunto del sector, las nuevas provisiones ascenderán a 50.000 millones de euros, una estimación que el Ministerio de Economía ha realizado en colaboración con el Banco de España. Con este capital, se provisionarán los activos inmobiliarios ligados al crédito promotor del conjunto del sector que ascienden a 323.000 millones de euros, de los que 175.000 millones se encuadran en la categoría de problemáticos.

De esta manera, la cobertura del suelo que se encuentra en los balances de las entidades financiera ascenderá desde el 31% actual al 80%, las de promociones en curso del 27% al 65%, y el de las viviendas y promociones terminadas del 25 al 35%, lo que da una idea de cuál será la pérdida real del precio de los activos vinculados al sector ladrillo, siempre teniendo en cuenta el escenario más crudo, ya que, ha dicho De Guindos, estas provisiones se ajustan a los más duros cánones internacionales.

Oleada de fusiones sin dinero público
Además, el Gobierno ha buscado la fórmula para animar a las entidades a emprender fusiones que permitan que el sector se reestructure y sea "competente", como ha resaltado el ministro. Las entidades que se fusionen podrán recurrir al Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB). Tendrán dos años para adaptarse al nuevo marco, aunque deberán presentar un plan de viabilidad antes del 30 de mayo, en donde se garantice que tras la operación corporativa su tamaño aumentará un 20%. A cambio de la ayuda del FROB, la entidad se comprometerá a conceder crédito.

En el caso de las entidades que ahora se animen a acometer fusiones y requieran un préstamo público, De Guindos ha explicado en rueda de prensa que pueden solicitarlo al Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB), con independencia de que en el pasado también hayan acudido a él.

"No se usarán recursos públicos", ha repetido el ministro de economía en varias ocasiones ante las insistentes preguntas de los periodistas, ya que, según ha explicado, si el FROB se ve obligado a intervenir a alguna entidad financiera lo hará mediante emisiones de deuda del Tesoro. Dichas emisiones consistirán de bonos de renta fija convertibles en acciones, de forma que computarán como recursos propios de la entidad. Se trata de los bonos convertibles contingentes, conocidos en argot financiero como "cocos".

Para poder prestar, el FROB pasará de tener un capital de 9.000 a 15.000 millones de euros gracias a una aportación del Tesoro Público y tendrá la misma capacidad de endeudamiento que hasta ahora (90.000 millones), por lo que no afecta al déficit sino sólo a la deuda pública.

Entidades más fuertes
El Gobierno está convencido de que su reforma financiera "dará lugar a un número suficiente de entidades, más sólidas, más saneadas y con un mejor gobierno corporativo", dijo De Guindos. Además, sostiene que la puesta en valor de los activos inmobiliarios de la banca contribuirá a mejorar el crédito y facilitará su salida al mercado.

Para los activos problemáticos se establece una provisión específica, con una dotación extraordinaria con cargo a resultados, por un importe próximo a 25.000 millones de euros. Además se dotarán 15.000 millones para crear un colchón de capital del 20 % del valor del suelo y del 15 % del de las promociones en curso, que irá con cargo a beneficios no distribuidos, ampliación de capital o la conversión de híbridos, entre los que se incluyen participaciones preferentes, bonos convertibles o deuda subordinada.

De esa forma, entre las provisiones específicas y el colchón de capital, las entidades habrán saneado ya unos 40.000 millones adicionales, a los que se sumarán otros 10.000 millones de una nueva provisión genérica para cubrir posibles deterioros futuros.

De Guindos ha explicado que la nueva genérica, que será del 7 % y que podrá utilizar como base los fondos atesorados en la época buena, se hace en previsión de un posible deterioro de esa cartera inmobiliaria.

Tanto la nueva genérica, como las provisiones específicas y el colchón de capital se deberán hacer antes de que termine 2012.