La Ley Hipotecaria, en el ojo del huracán electoral

Según la Plataforma de Afectados por la Hipoteca, se han producido 340.000 ejecuciones hipotecarias desde 2007. Sólo en el primer semestre de este año se habrían producido unas 35.000, explican a este diario.

Por tanto, no es raro que el asunto centre la campaña electoral, incluso son sonadas rectificaciones como la del PSOE, que junto al PP rechazó en sendas ocasiones una propuesta sobre la dación en pago en el Congreso de los Diputados y, sin embargo, la medida va en el programa de los socialistas.

La dación en pago es una fórmula contraria a la Ley Hipotecaria actual mediante la cual la deuda puede saldarse con la devolución de la vivienda al banco, y así evitar que la familia responda con todos sus bienes, presentes y futuros, a un préstamo hipotecario. Es moneda común en el resto de legislaciones hipotecarias europeas, y una de las señas distintivas del mercado inmobiliario estadounidense.

Al generalizar esta medida, según sus partidarios, se evita condenar a la exclusión social a las numerosas familias afectadas por las ejecuciones. Sin embargo, los detractores de ella afirman que introducirla supone encarecer de forma sustancial los préstamos hipotecarios en España.

El portavoz de la Plataforma de Afectados por la Hipoteca, Chema Ruiz, que aboga entre otras cosas por la dación en pago retroactiva y las moratorias hipotecarias, explica a EL IMPARCIAL que es necesario modificar la ley ya que “es un sinsentido” que permite a los bancos tasar “al 110%” las viviendas y que arrastra a “millones de familias a la exclusión social. En las antípodas está la postura de la banca.

Un portavoz de la Asociación Española de Banca explica a este diario que “el sistema hipotecario español ha permitido el acceso a una vivienda en propiedad al 83% de las familias españolas, incluyendo más de cinco millones en el periodo 2003-2007, por lo que su eficacia está demostrada”, mientras que el encarecimiento de las hipotecas que supondría la dación en pago “podría excluir en el futuro a amplias capas de la población del acceso al crédito”.

Pero las plataformas a favor de la dación para saldar la deuda no están de acuerdo: “Es una falacia, ya que las pymes y autónomos también dejan de cobrar importantes cantidades debido a la crisis y, sin embargo, siguen ofreciendo sus servicios al mismo precio”, según afirma Ruiz, de la PAH, que opina que “cualquier otro tipo de empresa se ve obligada a asumir riesgos excepto la banca”.

Otro de los asuntos a debate es la aplicación de forma retroactiva de la dación en pago, como ya dictaminó un Tribunal de Navarra en febrero de este año, con lo que la medida afectaría a préstamos hipotecarios ya firmados, algo que reivindican las plataformas ciudadanas. Con la oposición frontal de la banca, que apunta que “la retroactividad atenta contra los principios básicos de nuestro ordenamiento y contra la imprescindible seguridad jurídica que exige la actividad económica en un Estado de derecho”.

Para la patronal de los bancos, la solución no está en cambiar la Ley Hipotecaria, sino en la creación de empleo: “La banca comparte la preocupación por la situación que sufren numerosas familias”, asegura un portavoz de la AEB a este diario. “Para dar una solución permanente y global a estos ciudadanos es preciso mejorar sus expectativas de empleo a través de un crecimiento sostenido de la economía que permita la creación de nuevos puestos de trabajo”.

Del descontento en las calles al programa electoral
El Congreso ya ha dicho no a la dación en pago por dos veces a lo largo del año: una en febrero y otra en junio. Los dos partidos mayoritarios, PSOE y PP, se mostraron en contra de esta posibilidad, que fue debatida a propuesta de Izquierda Unida.

Sin embargo, la necesidad del candidato Rubalcaba de desligarse de la anterior legislatura de Zapatero le ha llevado a prometer en el programa electoral que se establecerá la obligatoriedad para el banco de ofrecer contratos hipotecarios que se salden mediante la dación en pago.

Por su parte, Izquierda Unida sí lleva esta propuesta en su programa electoral. El PP se desmarca y centra sus propuestas en la transparencia –a través de un tasador independiente, en mantener la reducción del 4% del IVA en la adquisición de nuevas viviendas y en potenciar el alquiler con opción a compra.

Parece improbable, por tanto, que después de las elecciones se cambie la Ley Hipotecaria, ya que según las encuestas serán los populares los que gobiernen. Pero el debate se recrudecerá a lo largo de la campaña: Adicae y Plataforma de Afectados por la Hipoteca preparan acciones reivindicativas para las próximas semanas.

Moratoria hipotecaria
Otra de las aspiraciones de las diversas plataformas ciudadanas es la concesión de una moratoria hipotecaria. Es el caso de Adicae, que considera que una moratoria de tres años en los pagos de la hipoteca sería una solución para las familias embargadas. Sería concedida a los solicitantes que hubieran contratado un préstamo hipotecario para adquirir una vivienda habitual y que no pudieran pagar varios plazos debido a situaciones de desempleo o enfermedad.

Amargo aniversario
Este 2011 se celebra el 150 aniversario de la Ley Hipotecaria, que se aprobó en 1861 durante el reinado de Isabel II. Pero no ha sido un aniversario dulce, ya que la situación de la economía española ha llevado a numerosas familias a no poder pagar la deuda y, por tanto, a verse sometidas a ejecuciones hipotecarias.