El pinchazo hipotecario se hace más lento

Con este dato, son ya 21 los meses consecutivos en los que baja en tasa interanual el número de viviendas hipotecadas, con disminuciones superiores al 20 por ciento desde enero de 2008 (exceptuando abril). No obstante, el descenso interanual de marzo es muy inferior al experimentado en enero y febrero, meses en los que las viviendas con hipotecas se hundieron un 43,5 y un 36,7 por ciento.

En tasa intermensual (marzo sobre febrero), los datos apuntan a una ligera recuperación, con un repunte del 1,2 por ciento en el número de viviendas con hipoteca, frente a la caída mensual del 2,2 experimentada en febrero. En el acumulado del año, la caída de las hipotecas constituidas sobre viviendas alcanza el 36,1 por ciento en tasa interanual.

De acuerdo con los datos del organismo estadístico, el importe medio de las hipotecas sobre viviendas bajó un 16 por ciento en el tercer mes del año en relación a igual mes de 2008, hasta situarse en 119.067 euros, cifra inferior en un 3,7 a la del pasado mes de febrero. El capital prestado para este tipo de hipotecas superó los 6.243 millones de euros, con un descenso interanual del 37,4 por ciento y una caída mensual del 2,6.

Teniendo en cuenta el total de fincas (rústicas y urbanas), el importe medio por hipoteca constituida se situó en 142.753 euros en marzo, con una descenso del 13,3 por ciento respecto al mismo mes de 2008. Durante el tercer mes del año se firmaron 89.229 hipotecas sobre fincas rústicas y urbanas, un 15,5 por ciento menos que en marzo de 2008, mientras que el capital prestado bajó un 26,7, hasta los 12.737 millones de euros.

Las cajas de ahorros fueron las entidades que concedieron un mayor número de créditos hipotecarios en marzo, al aglutinar el 54,2 por ciento del total, seguido de los bancos (35,6) y de otras entidades financieras (10,2). En cuanto al capital prestado, las cajas de ahorros concedieron el 47,9 por ciento del total, los bancos el 40,3 y otras entidades, el 11,8.

Tipo de interés medio del 5,1 por ciento
El tipo de interés medio de los préstamos hipotecarios fue del 5,10 por ciento en marzo, con un crecimiento del 0,4 respecto a hace un año y un descenso del 5,6 respecto al de febrero. El tipo de interés medio de los préstamos hipotecarios de las cajas de ahorros fue del 5,16 por ciento y el plazo medio de 22 años, mientras que los bancos prestaron a un tipo de interés del 5,17 y un plazo medio de 20 años.

El 96,5 por ciento de las hipotecas constituidas en marzo utilizó un tipo de interés variable, frente al 3,5 de tipo fijo. Dentro de los variables, el Euríbor fue el tipo de interés de referencia más utilizado en la constitución de hipotecas, ya que figuró en el 87,6 por ciento de los nuevos contratos. Por otra parte, el número total de hipotecas con cambios en sus condiciones ascendió en marzo a 40.068, con un crecimiento del 45,8 por ciento sobre igual mes del año pasado. En el caso de las viviendas, el número de hipotecas que modificaron sus condiciones subió un 33,4 por ciento en tasa interanual, hasta situarse en 25.203.

Atendiendo a la clase de cambio en las condiciones de la hipoteca, en marzo se produjeron 33.865 modificaciones pero sin cambiar de entidad financiera (novaciones), lo que representa un incremento interanual del 78,3 por ciento. Por su parte, el número de préstamos que cambiaron de entidad (subrogaciones al acreedor) fue de 4.532, un 4,1 por ciento menos. Además, en marzo, un total de 1.671 hipotecas cambiaron de titular del bien hipotecado (subrogaciones al deudor), lo que supone un descenso del 55,6 por ciento respecto a marzo de 2008.

Cambios en las condiciones
De las 40.068 hipotecas que cambiaron sus condiciones en marzo, el 47,8 por ciento se deben a modificaciones en los tipos de interés. De esta forma, el porcentaje de hipotecas a tipo de interés fijo se redujo después del cambio de condiciones desde el 4,3 por ciento hasta el 1,7 del total, ya que la mayoría de estos préstamos pasaron a estar referenciados a un tipo de interés variable.

Dentro de la estructura de tipos de interés, el Euríbor es la referencia más importante. El interés medio más bajo antes del cambio fue el relativo al tipo activo de referencia de las cajas (4,32 por ciento) igual que después del cambio (4,78). Tras la modificación de condiciones, el interés medio de los préstamos aumentó 0,02 puntos en las hipotecas a tipo fijo y 0,62 puntos en las hipotecas a tipo variable.

Respecto a las cancelaciones, en marzo se cancelaron registralmente un total de 49.696 hipotecas, lo que supone un descenso interanual del 16,2 por ciento. Las hipotecas canceladas sobre fincas rústicas aumentaron un 3,2, las canceladas sobre fincas urbanas cayeron un 16,7 por ciento y las canceladas sobre viviendas retrocedieron un 21,2.

El número de fincas con hipoteca constituida por cada 100.000 habitantes fue mayor en La Rioja (538) y Aragón (375), siendo estas comunidades las que presentaron las mayores tasas de variación (42,7 y 37,2 por ciento, respectivamente). Las evoluciones más negativas se dieron en Región de Murcia (-45,9) y Castilla-La Mancha (-32,7).

Las comunidades autónomas con mayor importe medio hipotecado en marzo fueron País Vasco (212.283 euros) y Navarra (202.683 euros). Las regiones que experimentaron una mayor tasa de variación interanual fueron País Vasco (14,1 por ciento) y Castilla-La Mancha (12,4), mientras que las que mostraron las evoluciones más negativas fueron La Rioja (-38,8) y Aragón (-22,5).

Por último, las comunidades en las que el número de fincas con cambios en sus condiciones por cada 100.000 habitantes fue mayor fueron la Comunidad Valenciana (209) y Castilla-La Mancha (177), mientras que La Rioja y Murcia fueron las que tuvieron mayor número de hipotecas canceladas registralmente por cada 100.000 habitantes, con 187 y 175, respectivamente.